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Voici les 3 meilleurs contrats d'assurance vie selon la rédaction de Mieux vivre votre argent

Voici les 3 meilleurs contrats d'assurance vie selon la rédaction de Mieux vivre votre argent

En 2016, l'encours de l'assurance vie dépassera les 1 600 milliards d'euros. Les Français plébiscitent cet outil d'épargne tout terrain, à la fois liquide, garantissant le capital via les fonds en euros, ouvert sur les marchés financiers, le tout dans un cadre juridico-fiscal attractif. Pour autant, soyons clairs : l'assurance vie est une affaire de gros sous. Tout le monde veut sa part du gâteau : assureurs, banquiers, conseillers patrimoniaux indépendants, courtiers en ligne, etc.  

A lire sur le même sujet : Comme à l'école, votre contrat d'assurance vie a été noté sur 20 par la rédaction !  

Les trois meilleurs contrats du moment

Résultat, une offre surabondante, des contrats en veux-tu, en voilà ! Dans ce maquis, comment se situe le vôtre ? Faut-il en changer ? Et lequel souscrire ? Ces questions sont à l'origine des Grands Prix de l'assurance vie que Mieux Vivre Votre Argent réalise chaque année. Nous y jugeons l'offre du marché à l'aune d'une méthodologie exigeante (voir ci-dessous) pour récompenser les meilleurs contrats avec fonds en euros et - c'est une nouveauté cette année -, les multisupports dotés de la meilleure offre de gestion. Puissent les résultats de cette édition 2016 vous être un outil d'aide à la décision profitable. Puissent-ils aussi inciter les assureurs à améliorer leur offre dans un sens favorable aux épargnants. 

 

1 - Compte Epargne Libre Avenir 18,50/20

Historiquement, la MIF est 1 la mutuelle retraite des cheminots. Dans les faits, ses produits d'épargne sont ouverts à tous les publics, uniquement par correspondance. Pourquoi s'en priver ? Cette mutuelle distribue sur quatre ans les meilleurs rendements du marché. 

Et ce n'est pas fini : son actif en euros (2,61 milliards à la fin de 2015) bénéficie d'une réserve de rendement de 2,72 %, renforcée en 2015 ! La recette du succès, pour la troisième année consécutive ? Des coûts de distribution réduits et une gestion de ses ressources très active. Détenu par 34 000 assurés, le Compte Epargne Libre Avenir est idéal pour placer votre obole en sécurité avec des frais contenus, mais sans accès possible à d'autres supports financiers. Le Compte Epargne Transmission et le Compte Epargne Garantie Intégrale sont de qualité équivalente. Bon point : les contrats fermés à la commercialisation bénéficient des mêmes rendements. 

En pratique : 

- Distributeur/assureur : MIF - Ticket d'entrée : 500 € - Rendement 2012-2015 : 15,53 %

 

2 - Fortuneo Vie 17,79/20

Dauphin l'an dernier, Fortuneo Vie l'est encore en 2016. Une 2 très bonne nouvelle pour ce contrat distribué depuis quinze ans par la banque en ligne Fortuneo.  

Très accessible - 100 euros suffisent -, il doit sa place à des frais sur versements nuls et à la bonne tenue de son fonds en euros. Ou plutôt de ses fonds en euros, car le contrat en propose deux, gérés par Suravenir (filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa).  

Le premier, Suravenir Rendement, a donné un honorable 2,90 % en 2015, un taux volontairement soutenu par l'assureur, concurrence entre contrats Internet oblige. Le second, Suravenir Opportunités, est très alléchant (3,60 % en 2015), accessible à condition d'investir au moins 30 % en fonds risqués. Nul besoin d'être client de la banque pour souscrire à Fortuneo Vie.  

Les encours du contrat et son nombre de détenteurs restent toutefois secrets.  

En pratique :  

- Distributeur/assureur : Fortuneo Banque/Suravenir- Ticket d'entrée : 100 €- Rendement 2012-2015 : 15,16 %

 

3 - LinXea Avenir 17,54/20

LinXea Avenir fait son entrée sur le podium. On pourrait croire 3 à une copie conforme de celui qui le précède, Fortuneo Vie. Et pour cause, il est assuré par la même compagnie, Suravenir. Et il dispose des deux mêmes fonds en euros, l'un de bonne tenue (2,90 % en 2015), l'autre très performant (3,60 % en 2015) mais accessible à condition d'investir 30 % en supports risqués. Sauf que la ressemblance s'arrête là. Distribué par LinXea, un courtier en ligne indépendant, ce produit a été lancé plus tard, en 2007. Sa grille tarifaire est de meilleure facture, ce qui séduira notamment les investisseurs qui veulent diversifier leur capital en Bourse.  

Quelque 7 400 épargnants ont souscrit ce contrat, pour un encours de 200 millions d'euros. LinXea Avenir s'ouvre avec un minimum de 500 euros, seuil qui tombe à 100 euros en cas de versements programmés.  

En pratique :  

- Distributeur/assureur : LinXea/Suravenir - Ticket d'entrée : 500 € - Rendement 2012-2015 : 15,16 %

 

Méthodologie

Les contrats du Grand Prix fonds euros sont notés sur 20 points, addition d'une note technique sur 8 et d'une note financière sur 12. L'évaluation technique analyse l'ancienneté du contrat, ses différents frais et sa souplesse d'utilisation (retraits, rente...).  

L'aspect financier repose sur le rendement net de frais de gestion du ou des fonds en euros sur quatre ans (2012 à 2015), converti en points de 0 à 12 sur la base d'une loi normale statistique.  

Pour notre Grand Prix multisupports, la note technique sur 8 est conservée. La note financière est ramenée sur 7 points. Enfin, l'offre de gestion est jugée sur 5 points selon le nombre d'unités de compte, les options de gestion, etc. Attention : seuls les contrats ayant au moins quatre ans et commercialisés sont classés. 

 

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