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IMMOBILIER : FAUT-IL SOUSCRIRE À CES NOUVELLES ASSURANCES LOYERS IMPAYÉS POUR LOCATAIRES ?

IMMOBILIER : FAUT-IL SOUSCRIRE À CES NOUVELLES ASSURANCES LOYERS IMPAYÉS POUR LOCATAIRES ?

De nouveaux services de cautionnement payants à destination des locataires voient le jour. Un moyen de consolider son dossier de candidature, lorsqu'on a du mal à convaincre un bailleur. Faut-il y souscrire ?

Dans le contexte actuel de marché locatif toujours plus tendu, certaines start-up ont déniché le bon filon : assurer les locataires... pour les loyers qu'ils pourraient ne pas réussir à payer. Une sorte de garantie loyers impayés, mais souscrite par le locataire, pour un montant correspondant à environ 4% de son loyer. Youse, Cautioneo ou encore Garantme, vous proposent ainsi de se porter caution de votre futur bail de location. Objectif : apporter une certaine garantie de votre solvabilité au propriétaire du logement que vous visez, afin de consolider votre dossier et ainsi remonter dans la pile des candidatures.

"Il existe aujourd'hui un problème de confiance sur le marché, observe Julien Chenet, cofondateur de Cautioneo. Les propriétaires ont deux craintes : les impayés et les dégradations. Si bien qu'ils demandent toujours plus de garanties aux candidats, qui doivent répondre à une série de critères précis (contrat de travail à durée indéterminée, hors période d'essai, avoir des garants solides, etc.)". Un schéma restrictif doublé d'une concurrence exacerbée : "A Paris, on dénombre en moyenne 25 candidats par appartement, abonde Julien Chenet. Et 10 dans les grandes villes. Il faut donc apporter un maximum de garanties au propriétaire pour espérer signer le contrat de location".

S'assurer soi-même contre les loyers impayés, ce qui revient à assurer son propre risque, serait donc devenu la solution, pour un locataire. Les garanties loyers impayés, les GLI, sont pourtant généralement vendues aux propriétaires, soucieux de s'assurer contre les risques locatifs. Mais trop peu de bailleurs ont encore franchi le pas, souvent rebutés par des prix élevés. Seuls 10 à 15% d'entre eux auraient ainsi souscrit à des produits de type GLI. Pour autant, avant de se laisser tenter par les nouvelles assurances payantes qui leur sont proposées, les locataires ont tout intérêt à jeter un oeil à une autre garantie… gratuite, celle-ci. Depuis 2016, Action logement (ex-1% Logement) a en effet lancé le dispositif Visale, une garantie locative qui vise à faciliter l'accès au logement des jeunes et des salariés qui entrent dans l'emploi.

"Avec ce dispositif, nous couvrons plus des deux tiers des personnes qui rentrent dans un logement chaque année, hors résidence collective, déclare Lucie Cahn, la directrice générale de l'Association pour l'accès aux garanties locative (APAGL), l'organisme en charge du dispositif Visale au sein du groupe Action logement. 70.000 actes de cautionnement ont été signés en 2018, ce qui porte le totale de garanties Visale souscrites à 120.000 depuis son lancement". Sont ainsi ciblés : tous les jeunes de moins de 30 ans, quelle que soit leur situation (étudiant, alternants, salariés, demandeurs d'emploi, etc.), ainsi que les salariés du secteur privé de plus de 30 ans, lorsque ceux-ci rentrent dans l'emploi, c'est-à-dire dans les 6 mois qui suivent le début d'un contrat de travail (CDI en période d'essai, CDD ou intérim) ou une mutation professionnelle. "La garantie Visale couvre donc une grande partie des besoins, renchérit Lucie Cahn. Mais notre dispositif est gratuit, on ne peut donc pas couvrir tout le monde". 

D'autant que l'âge moyen d'un locataire du parc privé tournerait autour de 35 ans, selon Olivier Bazin, cofondateur de Youse, garant institutionnel, filiale de CNP Assurances. Ceux qui ne rentrent pas dans les clous de Visale pourront donc se tourner vers ces nouvelles cautions privées. Olivier Bazin assure d'ailleurs viser d'autres profils de locataires que la garantie Visale : "nous ciblons surtout des personnes qui vivent en ville, en secteurs tendus, qui sont pour la plupart en CDI et ne dispose d'aucun garants, explique-t-il. Nous avons donc un rôle sociétal, car nous tendons à fluidifier le marché locatif. Mais pas un rôle social, puisque nous laissons les profils les plus fragiles à Visale".

Si elle n'est pas convaincue par la logique de faire payer un locataire pour que celui-ci s'assure contre le risque d'impayés, Lucie Cahn reconnaît tout de même que ces produits peuvent répondre aux attentes de certains locataires. "La comparaison ne nous dérange pas, assure-t-elle. Il y a un public pour ces services et c'est tant mieux. Il faut de tout sur un marché".

Source : Capital

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