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La prochaine crise bancaire est pour bientôt ?

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Après cette trêve estivale, il est temps de revenir aux choses sérieuses.

L'été fut chaud,et l'automne risque d'être brûlant pour certains, dans les semaines et les mois à venir.

Je ne vous parle pas ici de météorologie, dont les médias « classiques » se sont faits largement l'écho pendant la période estivale, ni de la rentrée de nos députés, après leur bizutage, permettant aux mêmes médias, de s'occuper pendant les mois ensoleillés.

Non... je vous parle ici, de finance, d'argent … de votre argent. Votre argent, pour lequel, les évènements de ces derniers mois, pourraient conduire à une crise monétaire d'une ampleur inégalée, vous faisant perdre une partie de votre épargne.

En effet, 10 ans après la crise des subprimes, nous sommes peut-être à l'aube d'une nouvelle crise, d'une ampleur encore plus importante !

La crise des subprimes, a amené différentes réformes bancaires, conduisant à réguler, réglementer, contrôler les établissements de crédits et les différents opérateurs financiers, mais sans pour autant assainir définitivement le secteur, malgré les milliards mis dans le circuit monétaire, tous les mois par les banques centrales.

En effet, la presse nous a informé le 08 juin, que la banque Santander (banque espagnole) avait acheté pour 1€, son homologue Banco Popular (valorisé quelques mois plus tôt à 2,7 milliards d'€), et se félicitait qu'il n'y ait pas eu d'injection de fonds publiques, grâce aux mécanismes de régulation mis en place quelques années auparavant.

Cependant, même si l'Etat Espagnol, n'a pas mis la main à la poche pour sauver Banco Popular, c'est tout de même oublier, les différentes aides apportées depuis le début de l'année, à cette banque moribonde, par la Banque Centrale Européenne.

Mais que s'est-il passé pour en arriver là ?

Eh bien, tout simplement, comme dans le passé, une crise de confiance et une crise de liquidité pour Banco Popular, qui s'est retrouvée en 2017 à payer les frais de son développement commercial, à coup de crédits, octroyés quelques années auparavant, à des emprunteurs insolvables.

Résultats : fin 2016, les pertes de la banque étaient de 3,5 milliard d'€, ce qui a conduit rapidement, les déposants les mieux informés (les clients ayant déposé de l'argent dans cette banque), à retirer leur argent pour le mettre ailleurs, de peur que la faillite de la banque ne leur fasse tout perdre.

Effectivement nous avons échappé à une catastrophe qui aurait pu toucher tous les clients de la banque.

Pour autant un certain nombre d'entre eux, ainsi que des épargnants ont perdu une partie de leur épargne, au passage. A commencer par les « petits actionnaires » de la banque, mais aussi des épargnants, qui n'avaient aucune connaissance du fait qu'une partie de leurs économies étaient investies soit au capital de la banque, soit dans des obligations de cette même banque. En effet, les plus gros gérants de fonds (PIMCO, Fidelity etc…) étaient investis dans le cadre de la gestion de plusieurs fonds d'investissement, notamment des fonds éligibles aux contrats d'assurance vie. La facture s'élève à plus de 2 milliards d'€.

Cette affaire étant réglée, en quoi sommes aujourd'hui concernés par cet évènement ?

Les banques espagnoles, n'ont pas été les seules à subir des secousses financières. Elles ont été suivies par 2 autres banques Italiennes qui ont, elles aussi, fait faillite.

Les pouvoirs publics, tant Français qu'Européen, pensaient ces derniers temps que le risque financier viendrait du côté des assureurs, du fait d'une remontée des taux obligataires.Cela a conduit le législateur à adopter la Loi Sapin 2, permettant, entre autres, de rendre indisponible vos contrats d'assurance vie pendant 6 mois.

Aux vues des évènements du début de l'été, la commission européenne s'est penchée sur un dispositif permettant de bloquer les comptes bancaires pendant une certaine durée, afin de ne pas accélérer la chute d'un établissement financier qui serait touché par une crise de liquidité et une crise de confiance de ses clients (voir ICI le communiqué de Reuters du 28/07/2017). A aujourd'hui aucune proposition de directive ne semble avoir été présentée, mais les réflexions vont bon train.

Vous pouvez imaginer aisément, ce qui se passerait, si une banque systémique, telle la Deutsch Bank, le Crédit Agricole, ou la Société Générale, se retrouvait dans la même position que Banco Popular ! Mais vous pouvez aussi imaginer, ce qui se passerait, si suite à cela, vous ne pouviez plus retirer de l'argent au guichet, ou payer avec votre carte bancaire, car votre établissement bancaire a gelé les comptes de tous ses clients !!

La réalité rattrape quelquefois la fiction !

C'est la raison pour laquelle, il est d'autant plus important d'être investi sur des actifs réels et tangibles, et de comprendre les mécanismes permettant de générer de la rentabilité.

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