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Epargne : les Français sont beaucoup trop prudents

2223189_epargne-les-francais-sont-beaucoup-trop-prudents-web-tete-060175833642 Epargne : les Français sont beaucoup trop prudents

Quels sont les placements préférés des Français ? Quelle est leur aversion au risque ? Comment pourraient-ils dynamiser leur épargne ? Toutes les réponses dans une étude de AXA Investment Managers.

Trois Français sur 4 préfèrent ne rien gagner plutôt que prendre le risque de perdre lorsqu'ils investissent. C'est ce qui ressort d'une étude AXA Investment Managers*. « La prudence des Français en matière d'investissement freine l'atteinte de leurs objectifs ambitieux sur le long terme » explique Bettina Ducat, responsable du développement et de l'offre chez AXA IM. « Prudents dès l'âge de 30 ans, les Français investissent comment s'ils en avaient 60 » poursuit-elle.  Ils privilégient ainsi des  produits peu risqués pour leur épargne. 

Des objectifs d'épargne ambitieux

Pourtant les Français ont des objectifs d'investissement théoriques ambitieux à moyen et long terme. Si 30 % des Français donnent comme priorité la constitution d'un filet de sécurité afin de faire face aux imprévus, 29 % citent la  préparation de leur retraite . Ils sont également 24% à souhaiter mettre de l'argent de côté  pour leurs vacances, 20% pour acheter un bien immobilier et 19% pour transmettre un patrimoine. 

Même ambition affichée du point de vue des objectifs de rendement : 70 % des épargnants espèrent une performance annuelle moyenne de leurs placements d'au moins 5 %. Ils sont même 30 % à attendre un gain annuel de 10 % ou plus. Mais dans les faits, leur allocation moyenne ne leur permet cependant pas d'atteindre cet objectif. En effet, la part des actifs considérés comme risqués, tels que les actions, restant faible (tableau ci-dessous) quelles que soient les générations.

Les placements préférés de Français ? 

Compte courant : 94%, Compte épargne incluant livret A, PEL : 79%, Assurance-vie en euros : 36%, Emprunt : 25%, Epargne salariale : 17%, Immobilier (hors résidence principale) : 12%, Actions/ obligations détenus indirectement (OPC, SICAV...) : 10%, Titres (actions, obligations) détenus en direct : 9%, Assurance-vie en unités de compte : 6%, Bitcoins ou une crypto-monnaie équivalente : 3%
Source : AXA Investment Managers

Autre incohérence entre l'appétit des Français en matière d'épargne et leur prudence dans les faits : l'allocation de leur portefeuille type. Elle n'évolue pas beaucoup en fonction de leur âge et leur l'horizon d'investissement. Ainsi, le portefeuille type des Français de 31 à 39 ans contient 57% de liquidités, 11% d'actions, 14% d'obligations, 18% d'immobilier (hors résidence principale). Soit une performance sur 10 ans (en moyenne annualisée) de + 3,23%** selon AXA IM. A peine plus que celle des plus de 55 ans :  +2,89. Chez ces derniers, l'allocation type est composée ainsi : 68% de liquidités, 13% d'actions, 7% d'obligations, 12% d'immobilier. 

« La façon dont les Français gèrent leur argent aujourd'hui n'est pas alignée avec leurs objectifs de long terme » déplore Bettina Ducat, responsable du développement et de l'offre chez AXA IM. Pour elle, deux principes assez simples leur permettraient de dynamiser leur épargne : « Investir progressivement et régulièrement tout au long de leur vie pour éviter les accidents de marchés. Ensuite, diversifier leurs supports en fonction de leurs projets et de leur horizon d'investissement », recommande-t-elle.

L'attrait des technologies vertes

Du point de vue des thématiques des produits d'épargne, les Français sont convaincus que certaines tendances affecteront leur futur. Notamment les problématiques environnementales, dans lesquelles ils sont prêts à investir massivement. Parmi les sondés, 47% seraient prêts à investir dans les technologies vertes / environnementales, 44% dans la consommation durable, 31% dans le changement climatique par exemple. Sur d'autres sujets, 31% investiraient dans l'intelligence artificielle, 12% dans les crypto-actifs, ou 9% dans le big-data. 

Réticence à l'égard des robo-advisors

Aujourd'hui, 84 % des Français souhaitent encore être conseillés par un expert plutôt que par un robo-advisor ou un algorithme. De même, un tiers des sondés souhaitent être conseillés par quelqu'un de confiance pour pouvoir franchir le pas de l'investissement, ce besoin étant plus élevé chez les seniors (44 % pour les 55 ans et plus). 

Ainsi, seuls 13 % des Français interrogés disent souscrire à des produits financiers via une plateforme d'investissement en ligne, sur laquelle ils effectuent leurs propres placements sans être conseillés. Ils ne sont que 19 % à souhaiter le faire à l'avenir. 

Les outils technologiques sont un moyen simple de suivre l'évolution de leur épargne, mais l'appétit des Français pour des logiciels d'allocation ou des simulateurs de rendement reste assez limité. Utilisés par les conseillers financiers, ces outils viendront renforcer la personnalisation de leurs conseils.

Les jeunes actifs aussi prudents que leurs aînés

Une seconde étude menée par Actionaria et Air Liquide, nous indique que les moins de 40 ans privilégient avant tout l'épargne liquide.
Pour une épargne disponible :  A horizon 2 ans, ils plébiscitent les livrets (65%) ou l'épargne logement(24%).
 A horizon 5 ans : l'épargne logement (37%) et l'assurance vie (32%) devancent les livrets d'épargne (25%). 
Autre enseignement : Pour 68% d'entre eux le rendement est une priorité devant le financement d'innovations ou de causes qui leur semble justes (enjeux environnementaux, sociaux ).

*Enquête réalisée par le cabinet Gfk en juin 2018 auprès d'un échantillon représentatif de 1.009 personnes âgées de 16 à 55 ans et plus.

**Les chiffres de performance et de rendement sont basés sur des données historiques entre juillet 2003 et juillet 2018. Pour chaque classe d'actifs, est utilisé un indice de référence représentant la performance de la classe d'actif considérée. Pour les actions, est utilisé le MSCI World dont les performances sont converties en Euro par exemple.

 

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