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Banque ou courtier : comment choisir ?

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Prendre rendez-vous avec son conseiller bancaire ou recourir à un courtier pour souscrire un crédit immobilier ? Voici quelques clés pour faire votre choix.

Malgré la baisse des taux d’intérêt, les acquéreurs tentent à raison d’obtenir le prêt le plus avantageux possible. Pour cela, la seule solution consiste à mettre les organismes financeurs en concurrence. Cependant, contacter toutes les banques et rencontrer les conseillers de chaque établissement est long, fastidieux, voire humainement impossible lorsqu’on travaille. C’est pourquoi beaucoup recourent aux services d’un courtier.

Pourquoi passer par un courtier ?

Vous souhaitez acheter, mais votre situation (âge, travail en indépendant, absence d’apport) n’est pas propice à la conclusion d’un contrat de prêt ? Vous n’avez pas le temps de faire le tour des organismes bancaires pour trouver le meilleur taux ? Vous craignez de ne pas faire le poids face à une banque pour négocier de meilleures conditions ? Autant de bonnes raisons de faire appel à un courtier, pour profiter des rabais dont il dispose auprès des organismes financeurs.

Il faut néanmoins distinguer les courtiers immobiliers en ligne, qui vont vous proposer de façon automatique les offres les plus intéressantes, des courtiers d’agence. Ces derniers vous reçoivent pour bien appréhender votre situation et les éventuelles difficultés du dossier. Ils utilisent ensuite leur réseau pour vous proposer l’offre qui correspond le mieux à votre projet immobilier. A noter que dans la plupart des cas, le courtier ne vous coûte rien. Il facture à la banque des honoraires pour l’apport d’affaires.

Au préalable, sachez que tous les courtiers immobiliers ne se valent pas. La plupart exercent parfaitement la mission qui leur est confiée et parviennent à proposer des taux qu’un emprunteur, seul, n’aurait pu obtenir. Néanmoins, d’autres sont moins scrupuleux et attendent jusqu’à la fin du délai d’expiration du compromis pour transmettre des propositions, plaçant l’emprunteur dans une situation difficile qui l’oblige quasiment à accepter une offre peu compétitive.

De plus, les rabais dont bénéficient les courtiers peuvent être pervers. Ces derniers peuvent obtenir des bons taux car ils ont contracté un système d’allocation d’emprunts bancaires. Il se peut donc qu’ils proposent en priorité des prêts qu’ils sont tenus de conclure pour respecter leurs contrats, alors qu’ils pourraient trouver des crédits plus favorables ou plus adéquats. Enfin, si la rémunération affichée est nulle, la banque répercute les honoraires du courtier sur votre emprunt.

Qui aller voir en premier ?

Quel que soit votre choix, ne vous dispersez pas. Evitez de contacter les agences bancaires pour faire ensuite appel à un courtier. Une banque ne peut ouvrir qu’un dossier par demandeur. Le courtier risquerait donc d’être bloqué. Si vous hésitez, commencez par prendre contact avec un courtier.

Vous pouvez néanmoins préparer un dossier et demander un rendez-vous avec votre conseiller bancaire habituel, qui connaît mieux qu’un courtier vos revenus et votre historique. Conclure directement avec un banquier permet également d’entretenir de meilleures relations pour vos futurs projets.

 

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